Kara para, yasal yollardan elde edilmemiş kaynaklara verilen isimdir. Suç gelirleri olarak da adlandırılır. Bu türden gelir elde edenler ekonomik sistem içine bu tutarları sokmak için yöntem ararlar. Para bir defa ekonomide kabul gören bir aktörün bilançosuna sokulabilirse yıkanmış, temizlenmiş veya aklanmış olur. Kabul gören aktör bankalar ve sigorta şirketlerinin önünü çektiği finansal sisteme tam entegre olmuş kuruluşlardır.

Yeni bulunan bir yöntem şu şekildedir; bir sigorta acenteliği kurulur. Burada kar elde edilmeksizin ve hatta zarar üreterek en yüksek tutarda poliçe üretilmeye çalışılır. Buradan üretilen poliçe tutarının belirli bir bölümü kadar para böylece aklanmış olur. Ne kadarlık bölümü sorusuna sistemin işleyişinin detaylarını vererek açıklık getireyim.

Bunun iki ayağı vardır. Birisi kredi kartı temini diğeri ise acentelik alınması şeklindedir. Bu aşamadan sonra doğru lokasyonda acenteliği konumlandırmak kalır. Örneğin oto marketlerin civarları bunun için elverişlidir. Daha sonra müşteri beklenir. Gelen müşterinin acenteliğin kullandığı yazılım üzerinden talebinde bulunduğu poliçe türüne göre prim hesaplatılır. Hesaplanan primin 5.000 TL olduğunu varsayalım. Bu bilgi sadece acentede vardır. Talebe konu poliçe için acente örneğin 4.500 TL prim hesaplandığı beyanında bulunur. Müşteri bu fiyatı ucuz bulmuştur ve parayı nakden ödemeyi kabul eder. Poliçenin satışı ise acentenin elde ettiği kredi kartları üzerinden gerçekleştirilir. Bu kart üzerinden talebe konu poliçe için yapılan ödeme ise 5.000 TL’dir. Böylelikle acente 500 TL’yi aklamış olur. Bu tutarın çok büyük hacimlere ulaştığını göz önüne alırsanız bu yöntem üzerinden kara para aklamanın ulaştığı boyutları da değerlendirebilirsiniz. Maliyetli bir yöntem olsa da güvenilir ve zor tespit edilebilir olduğundan tercih edilen bir kara para aklama yöntemi olarak gelişmektedir.

Bunu doğuran en önemli etki ise sigorta poliçelerinin maliyetlerinin yükselmesidir. Bu durumda insanlar topluluğu en düşük maliyetli alternatifi aramaya yönelir. Örneğin son dönemde trafik sigortalarında artan maliyet bu türden bir etki doğurmuştur. Uygun fiyat sunulan acentelerin mevcut müşterileri iletişim içinde olduğu kişilere piyasa araştırmasının arttığı bu günkü gibi dönemlerde nereden daha az maliyetli poliçe satın alabilecekleri bilgisini kolaylıkla aktarabilmektedir.İşte bu gibi nedenlerle oto marketlerin civarında konumlanmak kara para aklama faaliyeti olanlar için doğru bir tercihlerden birisidir.

Sigorta şirketlerinin kara para aklanması sürecinde hedef kuruluşlar olduğu bilinmektedir. Şirketler ve MASAK gerekli özeni göstermektedir. Bu şirketlerin belirli hacimlere ulaştıktan sonra banka gibi finansal aracılarla kuracağı kredi ilişkileri de mümkün olacaktır. Sistemin önü kesilmezse maliyetleri artabilir.Bugünlerde yaygınlaşan acente üzerinden düşük tutarla poliçe satılarak gerçekleştirilen kara para aklama yöntemi, kartlı poliçe satış işlemlerinin banka ve acente kanalının çapraz denetlemeler uygulaması ile aşılabilir.