Yabancı Bankaların Sermaye Yeterliliği Rasyosu Yüzde 15.4'e Geriledi

Eylül 2011 itibariyle Türk bankacılık sektöründe sermaye yeterliliği rasyosu son 1 yılda 2 Türk bankacılık sektörünün sermaye yeterliliği rasyosunun yıllık bazda 2.92 puan azalışla yüzde 16.4'e gerilediği Eylül 2011'de, yabancı bankaların ve özel bankaları sermaye yeterliliği oranları yüzde 15.4'e düzeyine indi.

• 

Eylül 2011 itibariyle Türk bankacılık sektöründe sermaye yeterliliği rasyosu son 1 yılda 2 Türk bankacılık sektörünün sermaye yeterliliği rasyosunun yıllık bazda 2.92 puan azalışla yüzde 16.4'e gerilediği Eylül 2011'de, yabancı bankaların ve özel bankaları sermaye yeterliliği oranları yüzde 15.4'e düzeyine indi. Yabancı bankaların sermaye yeterliliği rasyosu 2.32 puan, özel bankaların sermaye yeterliliği rasyosu 3.16 puan birden düştü. TOBB ETÜ Öğretim Üyesi Dr. Cahit Sönmez, böylesine kırılgan küresel ekonomik konjonktürün yaşandığı dönemde sermaye yeterliliği rasyosunda yaşanan gerilemenin tehlike yaratmadığını söyleyerek, "Mevcut oranlar halen yüksek. Hem AB hem de yasal sınırların oldukça üzerinde" dedi.

BDDK'nın Eylül 2011 Türk Bankacılık Sektörü Genel Görünümü Raporu'na göre Türk bankacılık sektörünün sermaye yeterliliği rasyosu Eylül 2011 döneminde geçen yılın aynı dönemine göre 2.92 puan azalışla yüzde 16.4'e geriledi. Sermaye yeterliliği rasyosu 2010 yılının aynı döneminde yüzde 19.3 düzeyinde gerçekleşmişti. 2010 yılı sonunda ise yüzde 19 düzeyine inmişti. 2011 yılında da azalış trendini sürdüren sermaye yeterliliği rasyosu yılın ilk 6 ayında yüzde 17.1 düzeyine kadar gerilemişti. Sektörün sermaye yeterliliği rasyosunun azalışında, 2011 yılında özkaynakların yüzde 9.8 oranında artmasına karşın kredi riskine esas tutarın yüzde 29.4 artması etkili oldu. Bunun yanı sıra piyasa riskine esas tutar, aynı dönemde yüzde 20.3, operasyonel riske esas tutar yüzde 10.7 oranında artarak sermaye yeterliliği rasyosu azalışına katkıda bulundu.

BDDK verilerine göre Türk Bankacılık Sektörünün özkaynakları 2011 yılının dokuz aylık döneminde yüzde 5.2 artarak 141.6 milyar TL olarak gerçekleşti. İncelenen dönemde, sektörün karlılığının önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 13.2 ve menkul değerler değerleme farklarının yılsonuna göre yüzde 61 azalması nedeniyle özkaynakların artış oranı toplam aktiflerin artış oranının oldukça gerisinde kaldı. Önceki yıllarda sektörün elde ettiği yüksek tutarlı karların dağıtılmayarak bünyede bırakılması, dönem karı ile birlikte değerlendirildiğinde mevcut ödenmiş sermayenin yaklaşık iki katı düzeyinde bir yedek akçe oluşumunu ve dolayısıyla güçlü özkaynak yapısının korunmasını sağladı.

-SERMAYE YETERLİLİĞİ EN FAZLA AZALAN GRUP ÖZEL BANKALAR OLDU-

Konsolide olmayan sermaye yeterliliği rasyolarının banka grupları bazında gelişimi incelendiğinde yılın ilk 9 ayında TMSF hariç tüm banka gruplarının sermaye yeterliliği rasyosunda azalış gözlendi. Faaliyet yapıları gereği sermaye yeterliliği rasyoları yüksek olan kalkınma ve yatırım bankaları ile bankacılık faaliyeti bulunmayan TMSF bankaları hariç tutulduğunda hem yıllık bazda hem de 2011 yılında sermaye yeterliliği rasyosu en fazla azalan banka grubu özel bankalar oldu. 2011 yılı Eylül döneminde sermaye yeterliliği oranı yüzde 15.4 düzeyine gerileyen özel bankaların sermaye yeterliliği rasyosu Eylül itibariyle son 1 yılda 3.16 puan, 9 ayda 2.77 puan azalış gösterdi. Yabancı bankaların sermaye yeterliliği rasyosu ise son 1 yılda 2.32 puan, son 9 ayda 1.95 puan azalışla yüzde 15.4 düzeyine geriledi. Eylül itibariyle kam bankalarının sermaye yeterliliği yıllık bazda 2.2 puan azalışla yüzde 14.7'ye, katılım bankaları 0.87 puan azalışla 14.4'e indi. Grup ve sektör bazındaki sermaye yeterliliği rasyosu azalışlarında, yasal özkaynaklardaki olumlu gelişmeye karşın artan kredi kullandırımı etkili oldu.

-BDDK'NIN HEDEF RASYO DÜZEYİ YÜZDE 12-

Türk bankacılık sektöründe sermaye yeterlilik rasyosunda asgari yasal sınır yüzde 8 düzeyinde. BDDK tarafından uygulanmakta olan hedef rasyo düzeyi ise yüzde 12. Türk bankacılık sektörünün sermaye yeterliliği rasyosu azalan bir eğilim göstermesine karşın, bugünkü düzeyi ile gelişmiş ve gelişmekte olan birçok ülkenin üzerinde.

-"TEHLİKE YOK"-

ANKA'ya açıklama yapan TOBB ETÜ Öğretim Üyesi Dr. Cahit Sönmez, Avrupa merkezli sorunlarının etkisinin azaltılmasının büyük önem taşıdığı bir dönemde bankaların sermaye yeterliliği oranında yaşanan düşüşlerin tehlike yaratmadığını söyledi. Bankaların sermaye yeterliliği rasyosunun gerilemesinde kredi riskine esas tutardaki artışın oldukça etkili bir faktör olduğunun altını çizen Sönmez, "BDDK tarafından açıklanan rakamlara göre sermaye yeterliliği rasyosundaki düşüşün nedeninin tamamen belli risklerdeki artışlardan kaynaklandığını söyleyebiliriz. Kritik soru düşüş böylesine kırılgan küresel ekonomik konjonktürün yaşandığı dönemde tehlike yaratır mı? Yanıtımız hayır. Çünkü bu oran halen yüksek. Hem AB hem de yasal sınırların oldukça üzerinde. Zaten Merkez Bankasının yaptığı senaryoda alacakların tahsili gecikmiş olarak dönüşüm oranı yüzde 15'lerin üzerine çıksa bile bankacılık kesiminin sermaye yeterlilik rasyosu yinede yüzde 8'in üzerinde kaldığı sonucu çıkıyor. Aynı şekilde BDDK'nın yaptığı stres testleri de bankaların kesinlikle kötü senaryolara karşı bile stresli olmadıklarını ortaya koyuyor. Diğer pozitif faktörde bankaların aktiflerinde sorunlu menkul kıymetlerin olmaması. Son rakamlara göre takipteki alacaklar da yüzde 3'ün altında seyrediyor" değerlendirmesinde bulundu. - Ankara